비트코인은 지난 10년 동안 최고의 성과를 내는 자산 중 하나로 자리 잡았습니다. 2023년에는 S&P 500, 고수익 회사채, 금을 초과하여 연간 156%까지 급등했습니다.
오늘날 비트코인 수요는 새로운 스팟 비트코인 ETF의 승인이 기관 투자자들의 관심을 불러일으키며 기록적인 수준에 도달하고 있습니다.
위험하고 변동성이 큰 자산으로 불리지만, 비트코인은 특히 초기 투자자들에게는 여전히 수익성 있는 투자입니다. 2009년에 출시되었을 때, 사실상 가치가 없었습니다. 2010년에는 $0.10에 거래되었습니다.
2013년에는 $250의 최고가를 기록하며 초기 투자자들에게 250,000%의 성장률을 안겼습니다. 2017년에 투자한 사람들은 최근 암호 자산이 $70,000에 잠시 도달하면서 2024년에 6,700% 이상의 수익을 기대할 수 있습니다.
이러한 성장률을 감안할 때, 투자자들이 이를 장기 투자로 보고 새로운 가격 최고치에 도달할 때까지 “HODL”을 선호하는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
하지만 장기 BTC 보유자는 수익성으로 가는 길이 항상 순탄하지 않다는 것을 잘 알고 있습니다. 때때로, 비용을 유지하거나 긴급 자금 필요를 충족하기 위해 판매하거나 수익을 취해야 할 필요가 있습니다.
결과적으로, 당신은 BTC 보유량의 일부를 포기하고 장기 수익 잠재력을 줄이게 됩니다. 비트코인을 보충하려는 사람들은 원래 구매 가격의 여러 배로 자산을 재구매하게 됩니다.
BTC를 판매하지 않고도 필요한 자금에 접근할 수 있는 다른 방법이 있다면 어떨까요? 비트코인 대출은 보유 자산을 포기하지 않고 유동성에 접근할 수 있는 솔루션을 제공합니다.
비트코인 대출은 어떻게 작동하나요? 여기에서는 비트코인 대출의 독특한 메커니즘을 살펴봅니다. 우리는 세계 최고의 암호화폐가 거래를 넘어 금융 세계를 혁신하고 대출을 확보하는 대체 수단을 제공하여 미래에 잠재적으로 더 높은 수익에 접근할 수 있도록 하는 방법에 대해 논의합니다.
비트코인과 암호 대출 이해하기
비트코인 대출은 암호 대출의 한 형태입니다. 암호 대출 플랫폼은 BTC 투자자가 예치한 자산에 대해 대출을 받을 수 있도록 합니다. 그들은 또한 BTC 보유량을 대출하여 암호 보상으로 이자를 받을 수 있습니다. 2020년에는 암호 대출 플랫폼이 상당한 주목을 받기 시작했습니다. 이후 여러 플랫폼에서 총 잠금 가치(TVL)가 수십억 달러에 달하도록 확장되었습니다.
암호 대출은 두 가지 구성 요소로 나눌 수 있습니다. 이자를 발생시키는 암호 또는 BTC 예치금과 암호 대출입니다. 이러한 플랫폼의 예치 계좌는 일반 은행 계좌처럼 작동합니다. BTC를 예치하고 이자를 받을 수 있습니다. 플랫폼은 예치된 자금을 대출자에게 대출하거나 다른 투자에 사용할 수 있습니다—은행이 운영하는 방식과 유사합니다.
일반적으로 암호 대출은 담보 대출 상품으로 제공됩니다. 대출을 받기 위해 사용자는 최소 100%를 예치해야 합니다. 일부는 최대 150%를 요구하여 과다 담보 대출이 됩니다.
비트코인 대출 확보 방법
비트코인 또는 비트코인 기반 대출은 BTC가 담보로 제공되는 미국 달러 대출입니다. 이러한 유형의 대출을 확보하기 위해, 당신은 담보로 대출 플랫폼에 BTC를 전송합니다. 그 대가로 안정적인 코인이나 미국 달러로 대출을 받습니다.
비트코인 기반 대출의 메커니즘은 전통적인 담보 대출과 유사하지만, BTC가 담보입니다. 이러한 대출은 광범위한 신용 조회의 필요성을 제거합니다. 단계에는 계정 생성, 간단한 온보딩, 키 업로드 및 대출 신청 제출이 포함됩니다. 분산형 플랫폼에서는 프로세스가 더욱 간단할 수 있습니다.
당신의 BTC 예치가 블록체인에서 확인되면, 미국 달러 또는 안정적인 코인에 해당하는 금액이 당신의 은행 계좌나 암호 지갑으로 전송됩니다. 대출에 대한 이자는 정기적으로 지급됩니다. 예를 들어, 이자 지급은 매 30일마다 발생할 수 있으며 대출이 만기될 때까지 계속됩니다. 최종 이자 지급과 원금은 만기 시 지급됩니다.
당신이 받는 금액은 당신의 BTC 보유 가치와 플랫폼의 LTV(대출-가치) 비율에 따라 결정됩니다. LTV 비율은 암호 시장의 변동성과 관련된 위험 요소에 따라 결정됩니다. 비트코인 가치가 하락하면, 플랫폼은 대출 금액을 균형 맞추기 위해 추가 담보를 요구할 수 있습니다. 담보를 추가하지 않으면, 당신의 BTC 보유가 청산될 위험이 있습니다.
비트코인 기반 대출 신청 시 고려해야 할 요소
비트코인 대출은 위험이 없는 것은 아닙니다. 많은 이점을 제공하지만, BTC 보유를 대출하기로 결정하기 전에 다음 사항을 고려해야 합니다:
재담보화와 관련된 위험
일부 비트코인 대출자는 은행의 프로세스를 모방하므로, 당신이 예치한 BTC가 재담보화의 대상이 될 수 있습니다. 재담보화는 담보로 제공된 고객 자산을 대출하는 과정입니다.
따라서 BTC가 위험에 처하게 됩니다. 대출 플랫폼은 당신의 디지털 자산을 다양한 용도로 활용하여 이자를 얻습니다. 일부 비트코인 기반 대출 제공자는 고객의 비트코인을 제3자에게 대출합니다.
재담보화로 인해 대출 제공자는 대출자의 이자 지급과 BTC 담보를 다른 당사자에게 대출하여 얻은 수익 모두에서 이자를 얻습니다. 대출자는 약간 낮은 이자율을 통해 미국 달러 대출자의 일부 이자를 전달받습니다. 그러나 대출자의 담보의 일부—심지어 100%까지—가 위험에 처할 수 있습니다.
대출자는 BTC 기반 대출과 관련된 상대방 위험을 인식하지 못합니다. 그들의 보유 자산은 여러 층의 상대방 위험에 노출됩니다. 담보를 재담보화한 대출자는 따라서 어느 한 쪽이 파산할 경우 대출자에게 위험을 노출시킵니다.
다행히도, 일부 BTC 대출 제공자는 재담보화를 하지 않습니다. 사용자가 대출 플랫폼의 기능을 선택하고 얼마나 많은 위험을 감수할 수 있을지를 결정하는 것은 사용자에게 달려 있습니다.
연간 백분율 이율 (APR)
연간 백분율 이율, 즉 APR은 대출자에게 부과되거나 투자자에게 지급되는 금액에서 발생하는 연간 이자율입니다. APR은 대출 기간 동안 자금의 연간 비용 또는 투자에서 발생한 수익을 나타내는 백분율입니다.
다시 말해, 대출의 총 비용을 연간화합니다. 이 값은 거래와 관련된 추가 비용이나 수수료를 포함합니다. APR은 복리를 고려하지 않습니다.
APR은 플랫폼 사용자에게 투자 제품과 대출자를 비교할 수 있는 기준 숫자를 제공합니다. 일부 대출 회사는 낮은 이자율을 제공하지만 높은 설정 수수료를 부과합니다. 이 기능은 APR을 크게 증가시킬 것입니다. 높은 APR은 여러 대출이 한 해에 발생할 경우 대출자에게 더 비쌉니다.
단기 대출은 낮은 이자율을 약속합니다. 그러나 설정 수수료를 확인해야 합니다. 한 번의 설정 수수료로 약간 높은 이자율의 12개월 대출을 받는 것이 1%의 설정 수수료로 3개월 대출을 받고 이를 갱신하는 것보다 더 저렴할 것입니다.
LTV 요구 사항
LTV 또는 대출-가치 요구 사항은 비트코인 기반 대출을 받을 때 고려해야 합니다. 예를 들어, 40% LTV는 $10,000 대출에 대해 $25,000 상당의 BTC를 담보로 요구합니다. 이 비율은 시장 가격이 변동할 때 담보 청산을 방지하기 위한 것입니다.
일부 대출자는 낮은 이자율과 낮은 LTV 비율을 제공합니다. 낮은 LTV 비율은 20%에서 30%까지 다양할 수 있습니다. 따라서 고객은 대출에 접근하기 위해 더 많은 BTC를 예치해야 합니다. 이 관행은 담보를 다른 사람에게 대출하거나 재담보화할 수 있는 능력을 갖추기 위해 수행됩니다. 낮은 LTV의 또 다른 이유는 더 높은 담보가 대출 시 위험을 줄이기 때문입니다.
담보 대 원금 비율 (CTP) 대 대출 대 가치 비율 (LTV)
CTP, 즉 담보-원금 비율은 LTV의 역수입니다. 예를 들어, 40% LTV는 250%의 CTP에 해당합니다. CTP는 사용자가 자신의 담보 비율의 현재 상태를 이해하는 데 도움이 됩니다. 이 값은 BTC 가격이 하락할 때 중요합니다.
세금 영향
비트코인 대출에 대한 세금 법률은 아직 발전 중입니다. 비트코인 기반 대출이 IRS에 의해 전통적인 대출 관행과 유사하게 취급될 것으로 기대할 수 있더라도, 가능한 세금 의무에 대해 세무 전문가와 상담하는 것이 중요합니다.
IRS는 2014년에 가상 통화가 세금 처리와 관련하여 자산으로 취급되어야 한다고 선언했습니다.
따라서 판매 시 자본 이득세가 발생합니다. 그러나 비트코인 또는 암호화폐에 대해 대출을 받는 것은 이러한 세금을 발생시키지 않습니다.
그럼에도 불구하고 비트코인 대출과 관련된 현재 및 미래의 세금 문제에 대해 세무 전문가와 상담하는 것이 가장 좋습니다.
비트코인 대출의 장점은 무엇인가요?
비트코인 기반 대출은 특히 장기 보유자에게 여러 가지 이점을 제공합니다. 가장 분명한 장점은 BTC 보유를 판매할 필요 없이 유동성에 접근할 수 있다는 것입니다. 비트코인 대출은 디지털 자산 보유를 유지합니다. 또한 판매하지 않음으로써 자본 이득세를 절약할 수 있습니다.
게다가, BTC 대출은 전통적인 금융 기관에 비해 더 높은 수준의 프라이버시를 제공하는 경향이 있습니다. 일반적으로 광범위한 신용 조회와 개인 정보의 광범위한 공개를 요구하지 않습니다. 비트코인 대출을 확보하기 위해서는 신원 확인을 위한 최소한의 정보만 공개하면 됩니다.
비트코인 대출의 또 다른 장점은 속도입니다. 일부 비트코인 담보 대출은 며칠, 몇 시간 또는 몇 분 안에 얻을 수 있습니다.
비트코인 대출: 비트코인을 판매하는 대안
비트코인을 소유하는 것은 투자에서 상당한 성장을 생성하고 분산된 결제 수단으로 기능하는 희소 자산을 보유하는 등 많은 이점을 제공합니다.
따라서 보유자는 긴급 비용을 미국 달러로 충당하기 위해 BTC를 판매하는 것에 대해 신중하게 생각할 수밖에 없습니다. 그러나 우리는 모두 재정적 필요를 돌봐야 합니다.
비트코인 기반 대출은 수익성이 높은 투자와 높은 성장 잠재력을 가진 자산을 소유하는 것과 법정 통화 기반의 비용을 일시적으로 충족하는 것 사이의 간극을 메워줍니다. 여러 플랫폼이 다양한 기능과 요구 사항을 갖춘 비트코인 기반 대출을 제공합니다. 각 플랫폼의 장단점을 평가하고 위험과 가장 큰 재정적 이점을 균형 있게 조정하는 플랫폼을 사용해야 합니다.
장기적으로 비트코인을 보유하면서, 당신의 부를 보호하고 재정적 필요를 충족하며 다른 자산에 투자하고 비즈니스 기회를 활용할 수 있는 새로운 제품과 서비스를 탐색할 수 있습니다.
