이 기사는 원래 The Distributed Ledger에 실렸습니다.
상업 물품을 지구 곳곳으로 이동시키는 사업은 수십억 달러의 기업 수익을 나타내며, 위험, 사기 또는 구식 수동 서류 지연으로 인한 손실과 비효율성도 포함됩니다. 좋은 소식은 블록체인 기반 솔루션의 출현으로 인해 극적으로 혜택을 볼 수 있는 분야가 몇 군데 있다는 것입니다. 관련된 투자 규모를 고려할 때, 잠재적인 효율성은 엄청날 것으로 예상됩니다.
2007/2008년 금융 위기 이후 감소세를 보였던 국제 무역량은 꾸준히 증가하고 있으며, 이는 실제 거래되는 비즈니스의 기반이 되는 인프라와 메커니즘, 즉 공급망 관리 및 무역 금융에 대한 검토가 증가하고 있습니다. 이는 처리 지연 및 관련 위험 때문입니다.
공급망 관리는 원자재에서 최종 소비자에게 완제품을 전달하는 과정의 흐름을 안내하는 구조와 프로세스를 의미합니다. 일반적으로 이는 가공 및 제조, 재고 관리 또는 품질 관리와 같은 체인의 각 단계에 집중하는 여러 회사가 포함됩니다. 전체 활동 체인의 결합된 단계는 최종 제품 공급을 초래하며, 체인이 완료될 때까지 여러 물리적 및 재정적 거래가 발생합니다.
하지만 글로벌 공급망 관리 사업은 결코 완벽하지 않습니다. 거래는 종종 물리적 상품에 동반되는 기록(구매 주문, 송장, 선하증권, 세관 문서, 진품 증명서 및 화장품)에 대한 수동 종이(및 비구조적 전자) 전송을 포함합니다. 각 단계에서 물리적 상품과 재고의 소유권을 추적하고 해당 종이 흐름을 관리하는 것은 주요 작업이 될 수 있으며, 특히 인간의 오류, 손실, 손상 및 심지어 도난 및 사기에 취약한 수동 프로세스와 관련하여 더욱 그렇습니다.
물리적 및 재정적 공급망 문제에 대한 블록체인 기반 솔루션이 여러 스타트업에 의해 제안되고 있습니다. 물리적 공급망 공간의 공급업체로는 CargoChain과 Everledger가 있으며, 후자는 다이아몬드의 국제 무역에서 진품을 보장하고 사기를 최소화하는 데 중점을 두고 있습니다(최근에는 미술품에도 적용되고 있습니다). 블록체인의 불변성은 동일한 공유 원장에 대한 투명하고 다수의 당사자 접근을 제공하여 상품의 소유권 변화를 추적하는 공급망 프로세스의 효율성을 개선하는 주요 기능으로 간주됩니다.
상품이 공급망에서 판매자에서 구매자로 이동함에 따라 금전적 지불이 필요합니다. 이러한 이전이 이루어지고, 기업이 더 빠르게 지불받을 수 있도록 하는 것은 재정 서비스 회사에 의해 촉진되며, 이러한 메커니즘은 일반적으로 공급망 금융 또는 무역 금융으로 불립니다. 송장 및 관련 현금 관리에 대한 공급 지불 관리는 부담이 될 수 있으며, 거래가 국경을 넘어 상대은행을 중개자로 포함할 경우 복잡성이 크게 증가합니다.
무역 금융 처리는 역사적으로 Misys, SAP 및 Surecomp와 같은 공급업체의 지원을 받아왔으며, 전통적인 은행이 기업 고객에게 제공하는 서비스로 구현되었습니다.
은행(그리고 점점 더 대체 금융 서비스 제공업체)이 제공하는 일반적인 무역 금융 서비스는 팩토링으로 알려져 있으며, 이는 은행이 구매자가 지불하기 전에 상품 판매자에게 지불하는 것을 포함합니다. 자연스럽게 은행은 이 서비스에 대해 공급자에게 요금을 부과하지만(일반적으로 4%에서 8%까지), 구매자가 지불을 지연하거나 심지어 채무 불이행할 위험을 감수합니다. 이러한 보호에도 불구하고, 팩토링은 공급자에게 비용이 많이 드는 작업으로, 마진을 상당히 잠식하고 지불 그림에 불안 요소를 도입합니다.
모든 당사자에게 팩토링은 미지급, 중복 지불, 허위 진술 및 심지어 사기를 포함한 여러 위험 요소를 수반합니다. 그리고 위험을 제쳐두고, 수동 실사, 문서 수집 및 송금 조정과 관련된 처리 비용은 높습니다.
그러나 블록체인 접근 방식도 이 분야의 효율성을 높이기 위해 제안되고 있으며, Skuchain 및 Fluent와 같은 기업의 발전이 있습니다.
“현재 은행 주도의 무역 금융 프로그램은 막대한 자원 집약적인 실사, 문서 수집 및 처리, 송금 정보 조정을 요구합니다. 자금 조달 요율은 자금 제공자의 낮고 줄어드는 마진에도 불구하고 기업에 대해 높습니다. 이는 이러한 인프라가 부족하고 대형 고객을 위해 이러한 서비스를 아웃소싱해야 하는 소형 은행에서 특히 그렇습니다.”라고 Fluent의 CEO인 Lamar Wilson이 언급합니다.
2014년에 설립된 Fluent는 은행, 대기업 및 비은행 대출자를 위한 여러 블록체인 기반 서비스를 제공합니다. 여기에는 실시간 B2B 결제, 공급망 금융 및 P2P 운전 자본 시장을 위한 애플리케이션이 포함됩니다.
Fluent Network에서 목적에 맞게 구축된 블록체인 기술을 활용함으로써, 공급자는 현재의 무역 금융을 여러 면에서 개선할 수 있습니다:
– 구매자가 송장을 승인하면 송장을 토큰화할 수 있어 네트워크 전반에 걸쳐 중복 및 사기 송장을 피할 수 있습니다.
– 승인된 지급은 다양한 방법으로 나누어 판매할 수 있으며, 점진적으로 다수의 대출자 시장에서 이루어질 수 있습니다. 대출자는 송장의 일부를 구매하여 위험을 줄이고 공급자에게 자본 비용을 낮출 수 있습니다.
– 송금 정보를 추적하고 조정할 필요가 없습니다. 블록체인은 각 송장에 첨부된 데이터를 불변으로 캡처하여 구매자가 송장 소유자를 알 필요 없이 쉽게 지불할 수 있도록 합니다.
“Fluent Network에서는 금융 제공자가 중복 및 사기 송장과 관련된 위험이 각 송장의 토큰화로 완화된다는 것을 확신합니다. 이는 시장 간에 이전될 수 있는 디지털 자산을 생성하며, 여러 당사자에 의해 부분적으로 자금 조달되고 새로운 자산을 생성하기 위해 그룹화됩니다.”라고 Wilson이 언급하며 덧붙입니다: “지불은 각 송장에 프로그램적으로 연결되어 있어 구매자가 추가 송금 정보를 수집할 필요 없이 Fluent 플랫폼에서 직접 송장에 지불할 수 있습니다.”
설립 이후, Fluent는 ff Venture Capital, Digital Currency Group, Fenbushi Capital, Crosscut Ventures, Lindbergh Tech Fund, St. Louis Arch Angels, Draper Associates, Thomson Reuters, 500 Startups, UMB Bank, SixThirty 등 여러 출처로부터 250만 달러의 자금을 조달했습니다. 이 회사는 최근 미주리주 캔자스시티에 본사를 둔 Commerce Bank를 서비스의 파일럿 사용자로 발표했습니다.
정보 및 미디어 대기업인 Thomson Reuters의 블록체인에 대한 투자는 기술과 그 잠재적 실제 응용 프로그램을 이해하고자 하는 열망에 의해 추진됩니다. 블로그 게시물에 따르면, 이 회사는 “Thomson Reuters 사용 사례에 대한 블록체인의 효과를 테스트하기 위해 몇 가지 초기 개념 증명을 제공하고 있습니다. 우리는 블록체인에 대한 고객의 신뢰할 수 있는 조언자가 되고, 이 기술이 성숙해짐에 따라 실제 응용 프로그램을 개발하기 위해 선두주자가 되기 위해 노력하고 있습니다.”라고 밝혔습니다.
참고: Fluent, CargoChain, Commerce Bank 및 Everledger는 6월 14일 미주리주 세인트루이스에서 열리는 Distributed: Trade 컨퍼런스의 공급망 세션에 참여하는 기업 중 하나입니다. SixThirty와 Thomson Reuters도 프로그램의 일부가 될 것입니다. 패널 세션에서는 공급망 관리 및 무역 금융에 블록체인이 어떻게 적용되고 있는지, 기업이 블록체인 기술과 어떻게 통합할 수 있는지에 대해 다룰 것입니다. 자세한 내용은 www.GoDistributed.com/trade에서 확인하십시오.
